Еще не так давно наличие банковского счета было привилегией юридических лиц, а простые граждане в своих расчетах в основном использовали наличные деньги (заработную плату получали в кассах, в магазинах рассчитывались «из кошелька» и на отдых заграницу везли наличную валюту). Но за последние годы банковское обслуживанием физических лиц значительно расширилось. Банковские счета появились не одно столетие назад. Конечно, банковских счетов для юридических лиц значительно больше, чем счетов, открываемых гражданам. Но это происходит не потому, что банки намеренно обделяют вниманием своих «физических» клиентов: некоторые «юридические» счета им просто не нужны (например, временные или транзитные счета).
Какие же виды счетов доступны физическим лицам и как их можно использовать?
Текущий (иногда его называют расчетным) счет - предназначен для хранения и переводов денег по распоряжению владельца этого счета, зачисления денежных средств, поступающих от юридических и физических лиц, получения наличных. Источниками пополнения текущего счета могут быть наличные денежные средства гражданина, его заработная плата, пенсия, алименты, стипендия, авторские гонорары, арендная плата за сдаваемые жилые помещения, средства, полученные от реализации имущества и т.д. Использовать эти средства, то есть рассчитываться в безналичной форме, физические лица могут с предприятиями торговли и сервиса (магазинами) за приобретаемые товары, оплачивать коммунальные услуги, осуществлять платежи в бюджет (налоги) и т.д. Текущие счета физическим лицам могут открываться как в рублях, так и в иностранной валюте. Для открытия текущего счета необходимо заключить с банком договор и представить документы, удостоверяющие личность - паспорт или заменяющий его документ (например, вид на жительство или удостоверение беженца). Банки могут потребовать уплату комиссионных за ведение, обслуживание и закрытие счетов физических лиц такое право предоставлено им ст.851 ГК РФ, поэтому мы рекомендуем уточнять такую информацию непосредственно в банке и внимательно знакомиться с условиями договора.Благотворительные счета - они открываются не просто в пользу какого-либо человека, а на конкретную цель (например, сбор средств на диагностику заболевания, лечение, приобретение дорогостоящих препаратов). Эта цель обязательно указывается в заявлении на открытие счета и в заключаемом договоре. Обычно пакет документов, необходимый для открытия благотворительного счета, включает и документы учреждения здравоохранения, которые подтверждают необходимость лечения или покупки медпрепаратов. Пополнить такой счет (перечислить средства) может любой желающий. Расходование собранных средств происходит в безналичной форме и строго по тому целевому назначению, которое было указано при его открытии. Депозитные (вкладные) счета – для аккумулирования сбережений и получения по ним дохода. инфляция, характерная для всех современных денежных систем, «съедает» часть сбережений; покупательная способность денег снижается. Размещение денег на банковский депозит под определенный процент – один из вариантов сохранения своих сбережений. Средствами, находящимися на текущем счете, клиент может воспользоваться в любой момент (например, оплатить покупку, скажем, холодильника в любой день недели любого месяца в любом магазине). С депозитного счета у денег только два пути: либо они будут возвращены вкладчику по истечению срока депозита через кассу в наличной форме, либо – переведены на его текущий счет, после чего он сможет использовать их по своему усмотрению. Законодательно также предусмотрен досрочный возврат средств с расторжением договора по письменному заявлению вкладчика, на условиях, согласованных сторонами. Сегодня банки предлагают своим клиентам различные виды депозитов – по срокам, суммам, условиям, процентным ставкам и т.д. Обо всем многообразии вкладов и их особенностях вы можете узнать в конкретном банке. Чем больше информации вы получите, тем правильнее будет сделан выбор обслуживающего вас банка.
Какие же виды счетов доступны физическим лицам и как их можно использовать?
Текущий (иногда его называют расчетным) счет - предназначен для хранения и переводов денег по распоряжению владельца этого счета, зачисления денежных средств, поступающих от юридических и физических лиц, получения наличных. Источниками пополнения текущего счета могут быть наличные денежные средства гражданина, его заработная плата, пенсия, алименты, стипендия, авторские гонорары, арендная плата за сдаваемые жилые помещения, средства, полученные от реализации имущества и т.д. Использовать эти средства, то есть рассчитываться в безналичной форме, физические лица могут с предприятиями торговли и сервиса (магазинами) за приобретаемые товары, оплачивать коммунальные услуги, осуществлять платежи в бюджет (налоги) и т.д. Текущие счета физическим лицам могут открываться как в рублях, так и в иностранной валюте. Для открытия текущего счета необходимо заключить с банком договор и представить документы, удостоверяющие личность - паспорт или заменяющий его документ (например, вид на жительство или удостоверение беженца). Банки могут потребовать уплату комиссионных за ведение, обслуживание и закрытие счетов физических лиц такое право предоставлено им ст.851 ГК РФ, поэтому мы рекомендуем уточнять такую информацию непосредственно в банке и внимательно знакомиться с условиями договора.Благотворительные счета - они открываются не просто в пользу какого-либо человека, а на конкретную цель (например, сбор средств на диагностику заболевания, лечение, приобретение дорогостоящих препаратов). Эта цель обязательно указывается в заявлении на открытие счета и в заключаемом договоре. Обычно пакет документов, необходимый для открытия благотворительного счета, включает и документы учреждения здравоохранения, которые подтверждают необходимость лечения или покупки медпрепаратов. Пополнить такой счет (перечислить средства) может любой желающий. Расходование собранных средств происходит в безналичной форме и строго по тому целевому назначению, которое было указано при его открытии. Депозитные (вкладные) счета – для аккумулирования сбережений и получения по ним дохода. инфляция, характерная для всех современных денежных систем, «съедает» часть сбережений; покупательная способность денег снижается. Размещение денег на банковский депозит под определенный процент – один из вариантов сохранения своих сбережений. Средствами, находящимися на текущем счете, клиент может воспользоваться в любой момент (например, оплатить покупку, скажем, холодильника в любой день недели любого месяца в любом магазине). С депозитного счета у денег только два пути: либо они будут возвращены вкладчику по истечению срока депозита через кассу в наличной форме, либо – переведены на его текущий счет, после чего он сможет использовать их по своему усмотрению. Законодательно также предусмотрен досрочный возврат средств с расторжением договора по письменному заявлению вкладчика, на условиях, согласованных сторонами. Сегодня банки предлагают своим клиентам различные виды депозитов – по срокам, суммам, условиям, процентным ставкам и т.д. Обо всем многообразии вкладов и их особенностях вы можете узнать в конкретном банке. Чем больше информации вы получите, тем правильнее будет сделан выбор обслуживающего вас банка.